การควบคุม AML ให้รัดกุมทำให้ขั้นตอน KYC เข้มงวดขึ้นทำให้สถาบันการเงินต้องควบคุมความไว้วางใจระหว่างพวกเขาและลูกค้า

หน่วยงานกำกับดูแลยังคงปรับแต่งการป้องกันการฟอกเงิน (AML) เพื่อต่อสู้กับอาชญากรรมทางการเงิน: คำสั่ง AML6 ใหม่แนะนำกระบวนการ KYC ที่ซับซ้อนมากขึ้นโดยกำหนดให้ขยายขอบเขตของข้อมูลลูกค้าที่ต้องการอย่างมาก อย่างไรก็ตามด้วยข้อกำหนดใหม่ที่เกิดขึ้นสถาบันการเงิน (FI) กำลังเกาหัวของพวกเขาเกี่ยวกับวิธีสร้างสมดุลระหว่างการตั้งคำถามที่ดูเหมือนรุกรานของลูกค้าในขณะที่รักษาความไว้วางใจและที่สำคัญที่สุดคือยังคงเป็นไปตามข้อกำหนด AML

ในปี 2020 ค่าปรับที่เกี่ยวข้องกับ AML, KYC, ความเป็นส่วนตัวของข้อมูลสำหรับ FI มีมูลค่าสูงถึง 10.4 พันล้านดอลลาร์ดังนั้นนโยบายการรัดเข็มขัดจึงไม่ได้เกิดขึ้นโดยปราศจากแบบอย่าง ที่กล่าวว่าหน่วยงานกำกับดูแลบางแห่งเลือกใช้แนวทางที่ยืดหยุ่นมากขึ้นเมื่อบังคับใช้กฎระเบียบใหม่ตัวอย่างเช่นธนาคารแห่งลิทัวเนียถือว่าเป็นหนึ่งในหน่วยงานกำกับดูแลของสหภาพยุโรปที่มีความก้าวหน้ามากที่สุด

ย้อนกลับไปในเดือนกุมภาพันธ์ Jekaterina Govina ผู้อำนวยการบริหารฝ่ายบริการกำกับดูแลของธนาคารแห่งลิทัวเนียได้เน้นย้ำว่าผู้เล่นในตลาดไม่ควรลงน้ำในขณะที่ใช้มาตรการป้องกันการปฏิบัติตามข้อกำหนดเพิ่มเติมและใช้มาตรการที่เหมาะสมกับความเสี่ยงที่รับรู้เท่านั้น ตามที่ Marius Galdikas ซีอีโอของ ConnectPay กล่าวว่าเป็นเรื่องดีที่ได้เห็นธนาคารแห่งลิทัวเนียยืนหยัดในฐานะผู้ควบคุมการคิดไปข้างหน้า นอกจากนี้เขายังแนะนำว่าในความเป็นจริงบทสนทนาที่เข้มข้นขึ้นระหว่างการตรวจสอบสามารถอำนวยความสะดวกให้กับทุกฝ่ายที่เกี่ยวข้องได้มากยิ่งขึ้น “ เมื่อพยายามทำความเข้าใจสาขาธุรกิจของลูกค้าต้องได้รับข้อมูลและเอกสารที่เพียงพอ ความไม่แน่นอนเกี่ยวกับสิ่งที่ถือว่า“ เพียงพอ” และความกลัวว่าจะไม่ปฏิบัติตามข้อกำหนดนำไปสู่ความต้องการที่มากเกินไปสำหรับลูกค้าซึ่งจะเพิ่มแรงเสียดทานและสร้างความเสียหายต่อประสบการณ์โดยรวมของลูกค้า ดังนั้นสถานการณ์ปัจจุบันจึงทำให้ FI มีช่องว่างเพียงเล็กน้อยในการวางแผนระหว่างการปฏิบัติตามข้อกำหนดและการอำนวยความสะดวกให้กระบวนการ KYC เป็นไปอย่างราบรื่น” M. Galdikas กล่าว “ ฉันคิดว่าแนวทางที่อิงบทสนทนามากขึ้นสามารถรองรับผลกระทบของกฎระเบียบใหม่สำหรับทั้งสองฝ่ายได้โดยช่วยหน่วยงานกำกับดูแลในการตรวจสอบการปฏิบัติตามข้อกำหนดและให้เวลากับ FI มากขึ้นในการขจัดความคลาดเคลื่อนใด ๆ ” เขากล่าวเสริม

หนึ่งในข้อกำหนดล่าสุดยังกำหนดด้วยว่าเมื่อทำธุรกรรมที่มีมูลค่า 15,000 ยูโรขึ้นไปผู้ให้บริการการชำระเงินจะต้องเริ่มกระบวนการ KYC ที่บังคับในกรอบเวลา 24 ชั่วโมงเพื่อยืนยันตัวตนของลูกค้า สิ่งนี้เพิ่มเข้าไปในรายการข้อกำหนดที่ตาม Galdikas บางครั้งดูเหมือนมากเกินไปเนื่องจากกรอบเวลาที่กำหนดไว้ดังนั้นจึงอาจเป็นการรบกวนโดยไม่จำเป็นสำหรับธุรกิจ

“การปฏิบัติตามข้อกำหนดดังกล่าวถือเป็นการลงทุนครั้งสำคัญนอกเหนือจากการมอบประสบการณ์ที่ดีให้กับลูกค้าและผลิตภัณฑ์ที่มีคุณภาพและอาจส่งผลให้เกิดความสับสนว่าจะมุ่งเน้นไปที่จุดใดของความพยายามของ บริษัท ” Galdikas กล่าว เขาเจาะลึกการสนทนานี้กับ Claus Christensen ซีอีโอและผู้ร่วมก่อตั้ง regtech Know Your Customer ใน  RegTalks ในการสัมภาษณ์ผู้บริหารทั้งสองได้พูดคุยถึงอนาคตของการชำระเงินและกฎระเบียบทางการเงินโดยสำรวจความสำคัญของการทำงานร่วมกันระหว่างผู้เล่นในอุตสาหกรรมต่างๆเพื่อผลักดันนวัตกรรมในการให้บริการทางการเงิน ในสถานการณ์เหล่านี้ ConnectPay ได้ดำเนินการปรับปรุงขั้นตอนการเริ่มต้นใช้งานใหม่และใช้วิธีการแบบเป็นกรณี ๆ ไป สิ่งนี้จะช่วยให้พวกเขาสามารถกำหนดความคาดหวังที่ชัดเจนสำหรับลูกค้าของพวกเขาได้ตั้งแต่เริ่มต้นในขณะเดียวกันก็จัดการกับความแตกต่างของการปฏิบัติตามข้อกำหนดเฉพาะอุตสาหกรรมในช่วงก่อนการสมัคร

“เราได้ระบุเกณฑ์สำคัญเป็นส่วนหนึ่งของขั้นตอนการสมัครทำให้เราสามารถแบ่งกลุ่มลูกค้าได้อย่างขยันขันแข็งมากขึ้นตอนนี้ช่วยให้เราสามารถสร้างระบบอัตโนมัติที่พิจารณาข้อกำหนดจากเขตอำนาจศาลอุตสาหกรรม ฯลฯ ที่แตกต่างกันประหยัดเวลาสำหรับทั้งเราและลูกค้าของเราและล้างการสื่อสารที่ไม่จำเป็น “ปิงปอง” ที่ไม่จำเป็นไว้ล่วงหน้า “

นอกจากนี้เขายังตั้งข้อสังเกตว่าแนวทางใหม่นี้จะช่วยลดช่องว่างข้อมูลสำหรับลูกค้าโดยอธิบายว่าเหตุใดจึงจำเป็นต้องรวบรวมข้อมูลบางอย่าง“การเปิดเผยข้อกำหนดด้านกฎระเบียบในช่วงเริ่มต้นของการเป็นพันธมิตรจะช่วยป้องกันไม่ให้ลูกค้ารู้สึกสับสนกับคำถามมากมายเนื่องจากพวกเขาคุ้นเคยกับขั้นตอนบังคับอย่างเต็มที่และเหตุใดจึงมีความสำคัญในการรับประกันความปลอดภัยและความโปร่งใสในการให้บริการ “

เกี่ยวกับ ConnectPay

ConnectPay เป็นผู้ให้บริการธนาคารออนไลน์สำหรับ บริษัท ที่ใช้อินเทอร์เน็ตโดยนำเสนอโซลูชันการชำระเงินที่หลากหลายรวมถึงการชำระเงิน SEPA และ SWIFT บัญชีหลายสกุลเงิน IBAN การชำระเงินด้วยบัตร Mastercard ออนไลน์และบัญชีผู้ค้า กระบวนการทั้งหมดดำเนินการผ่านระบบนิเวศการจัดการการป้องกันการฉ้อโกงและการปฏิบัติตามกฎระเบียบอัตโนมัติ ขั้นตอนการเริ่มต้นใช้งานที่ราบรื่นและโซลูชันลูกค้าที่กำหนดเองช่วยให้ธุรกิจสามารถใช้โซลูชันการชำระเงินที่เป็นนวัตกรรมใหม่เพื่อตอบสนองความต้องการของลูกค้าดิจิทัลได้ ConnectPay ถือใบอนุญาต EMI ซึ่งออกโดยธนาคารแห่งลิทัวเนียและเป็นสมาชิกของหน่วยงานทางการเงินของยูโรโซน