अफ्रीका: फिनटेक और मोबाइल पैसे के अवसरों का एक क्षेत्र

सब -सहारा अफ्रीका का एक वैश्विक लीडर है जब मोबाइल पैसे और फिनटेक तकनीक की बात होती है। 

वर्षों से मोबाइल पैसा अफ्रीका की वित्तीय सेवाओं के परिदृश्य का एक अनिवार्य हिस्सा बन गया है। पिछले दस वर्षों या उससे अधिक समय में, मोबाइल नेटवर्क ऑपरेटरों ने पूरे महाद्वीप में मोबाइल मनी उद्योग का वर्चस्व किया है। इसके अलावा, FinTech ने बाजार में एक मजबूत नींव भी रखी है, जिसके कारण क्षेत्र में कई बैंक मोबाइल बैंकिंग ग्राहकों के लिए आक्रामक रूप से प्रतिस्पर्धा कर रहे हैं। इसलिए, इस दावे के कारण कि अफ्रीकी क्षेत्र फिनटेक के लिए अवसरों से भरा है और मोबाइल मनी के अवसर नीचे दिए जाएंगे।  

अफ्रीका मोबाइल पैसे में वैश्विक लीडर  है

GSMA से पता चलता है कि दुनिया भर में संचालित कुल 282 मोबाइल मनी सेवाओं में से आधे से अधिक अफ्रीकी क्षेत्र में स्थित हैं। अकेले उप-सहारा अफ्रीका में कुल 100 मिलियन मोबाइल मनी खाते हैं जो दक्षिण एशिया से अधिक है जो लगभग 40 मिलियन सक्रिय उपयोगकर्ताओं के साथ मोबाइल पैसे के मामले में दूसरा सबसे बड़ा है। मोबाइल वित्तीय सेवाएं (एमएफएस) वित्तीय सेवाओं के संपूर्ण स्पेक्ट्रम को चालू खातों और भुगतान से लेकर निवेश, बचत, बीमा और ऋण के अधिकार तक कवर करती हैं। जबकि, मोबाइल पैसा टेल्को कंपनियों द्वारा प्रदान की जाने वाली मोबाइल वित्तीय सेवाओं का एक सबसेट है जो उपयोगकर्ताओं को अपने मोबाइल फोन के उपयोग के साथ धन प्राप्त करने, भेजने और संग्रहीत करने में सक्षम बनाता है। पिछले साल, नाइजीरिया, MTN और Airtel में दूरसंचार दिग्गजों ने नाइजीरिया के सेंट्रल बैंक से लाइसेंस प्राप्त करने के बाद मोबाइल वित्तीय सेवाओं को रोलबैक कर  दिया। इसने नाइजीरिया में मोबाइल पैसे सेवाओं का विस्तार किया।

सफ़ारीकॉम के शुरुआती M-Pesa पेशकश ने छोटे व्यवसायों को सक्षम करने में महत्वपूर्ण भूमिका निभाई और उपभोक्ताओं को बड़ी दूरी पर त्वरित और सुरक्षित तरीके से धन भेजने और प्राप्त करने के लिए बैंकिंग सेवा तक पहुंच प्राप्त हुई। आज, हालांकि, मोबाइल वित्त प्रबंधन सेवाओं में बीमा, क्रेडिट, अंतर्राष्ट्रीय प्रेषण और M-Pesa जैसी वित्तीय सेवाओं की एक विस्तृत श्रृंखला शामिल है, जो अफ्रीका में कुल मोबाइल वित्तीय सेवा उपयोगकर्ताओं के एक चौथाई से भी कम है। पिछले वर्षों में, मोबाइल पैसे पैठ में सालाना 30 प्रतिशत से अधिक की वृद्धि हुई है। इसके अलावा, अफ्रीका में भुगतान पर मार्जिन भी पूरी दुनिया में सबसे अधिक है और लगभग दो प्रतिशत लेनदेन मूल्य है।

फिनटेक की वृद्धि को पिछले वर्षों में मोबाइल फोन की लागत में तेजी से गिरावट के लिए जिम्मेदार ठहराया गया है।

मोबाइल फोन की इस वृद्धि की क्षमता ने मोबाइल मनी मार्केट में तेजी ला दी है। वर्ष 2021 तक, 634 मिलियन से अधिक लोग जो कि अफ्रीका में पूरी आबादी का 52 प्रतिशत है, के पास मोबाइल फोन की सदस्यता होगी।

अफ्रीका के मोबाइल मनी प्रदाताओं का विविध बाजार

अफ्रीका के मोबाइल मनी मार्केट का विस्तार, विविधता और कुछ वर्षों में परिपक्व हुआ है। अब, सभी मोबाइल मनी प्रोवाइडर नीचे दिए गए चार प्रकारों में से एक में गिर सकते हैं।

MNO -प्रमुख

इस प्रकार में, MNO मूल्य श्रृंखला के अधिकांश चरणों के लिए जिम्मेदार है जिसमें भौतिक एजेंट नेटवर्क, टेल्को नेटवर्क और भुगतान जारी करने और प्रसंस्करण शामिल हैं। इसमें एक बैंक जमा धारक के रूप में कार्य करता है। M-Pesa और MTN इस श्रेणी के सबसे सफल नामों में से दो हैं।

MNO के नेतृत्व वाली साझेदारी

इस प्रकार में, एक MNO को ऐसे बैंकिंग उत्पाद उपलब्ध कराने में सहायता मिलती है, जो जमा और उपभोक्ता ऋण जैसे भुगतानों से परे होते हैं। केन्या में M-Shwari एक उदाहरण है जिसमें CBA (मध्य आकार के केन्याई बैंक) और Safaricom (केन्या में अग्रणी टेल्को कंपनी) के बीच एक साझेदारी है।

MNO के साथ बैंक के नेतृत्व वाली भागीदारी

इक्विटेल इस मॉडल का एक उदाहरण है जो एयरटेल और इक्विटी बैंक के बीच एक साझेदारी है। केन्या में इसके दो मिलियन से अधिक ग्राहक हैं। इक्विटेल अपने ग्राहकों को केन्या में किसी भी खाते में अपने बैंक खाते से पैसे भेजने की पेशकश करता है। इसके अलावा, यह बैंकिंग सेवाओं जैसे ऋण निकालने और जमा को बनाए रखने की अनुमति देता है। बैंकिंग के अलावा, इक्विटेल एयरलाइन टिकट खरीद भी प्रदान करता है।

फिनटेक समाधान

नाइजीरिया में पागा जिसने अपने ग्राहक आधार को सालाना 81 प्रतिशत तक बढ़ाया है, फिनटेक समाधान का सबसे अच्छा उदाहरण है। यह कंपनी ग्राहकों को अपने फोन के माध्यम से पैसे भेजने की अनुमति देती है। यह उन्हें व्यापारी वेबसाइटों पर सभी ऑनलाइन खरीद के लिए भुगतान करने की भी अनुमति देता है।

टेक स्टार्टअप बूम

अफ्रीका यकीनन फिनटेक स्टार्टअप्स के लिए सबसे अच्छी जगह साबित हुआ है और तेजी से बढ़ती इंटरनेट पैठ इसकी एक बड़ी वजह है। अफ्रीका में इंटरनेट की पहुंच वर्ष २०११ के दौरान सिर्फ १३.५ प्रतिशत थी, वर्ष 2021  के अंत तक बढ़कर ३ ९ .३ प्रतिशत हो गई है। हालांकि यह संख्या विश्व औसत से कम है, लेकिन यह ध्यान रखना भी महत्वपूर्ण है कि इंटरनेट उपयोगकर्ताओं की संख्या में वृद्धि हुई है 2000 और 2012 के बीच 3600 प्रतिशत।

इंटरनेट उपयोगकर्ताओं की अपार वृद्धि ने अफ्रीकी स्टार्टअप के साथ अफ्रीकी उद्यमशीलता को बढ़ावा दिया है जो कि 70 प्रतिशत से अधिक के वित्त पोषण के साथ 32 प्रतिशत की भारी वृद्धि हुई है। जांच से पता चलता है कि अफ्रीकी स्टार्टअप के लिए कुल वित्त वर्ष 2018 में $ 1 बिलियन का आंकड़ा छू गया था। यह आंकड़ा बताता है कि अफ्रीका में फिनटेक कंपनियों ने प्रत्यक्ष विदेशी निवेश से बड़े पैमाने पर लाभ उठाया है। ये संख्या अब दुनिया भर की कंपनियों को भी आकर्षित कर रही है जो अब अफ्रीका को फिनटेक स्टार्टअप के लिए स्वर्ग के रूप में देखते हैं। पिछले साल, एक संयुक्त राज्य अमेरिका फिनटेक कंपनी, स्ट्राइप, ने 200 मिलियन डॉलर में नाइजीरिया की एक प्रमुख फिनटेक कंपनी पेटेक का अधिग्रहण किया था।

फिनटेक अफ्रीका में कैसे बदल रहा है?

M-Pesa ने 2007 में अफ्रीका में फिनटेक के परिवर्तन की नींव रखी। थोड़ा आश्चर्य, एम-पेसा अफ्रीका में सबसे सफल फिनटेक फर्म के रूप में उभरा है। इसने केन्या और अन्य पूर्वी अफ्रीकी देशों, मध्य अफ्रीका और पश्चिम अफ्रीका से अफ्रीका में मोबाइल लेनदेन में क्रांति ला दी है। अफ्रीका में दुनिया में सबसे अधिक संख्या में अनबैंक्ड लोग हैं, जो बैंकिंग सेवाओं तक पहुंच बनाना बेहद मुश्किल है और इतना ही नहीं, ये लोग अपने साथ भारी मात्रा में नकदी भी रखते हैं। ऐसे परिदृश्य में, फिनटेक एक विकल्प प्रदान करता है क्योंकि यह कई ऐसे कमजोर लोगों को सशक्त बनाता है।

फ़िनटेक क्रांति से व्यक्ति केवल सकारात्मक रूप से प्रभावित नहीं होते हैं, बल्कि पूरे समुदाय, जिनके पास बुनियादी बैंकिंग सुविधाओं तक पहुंच की कमी होती है, जैसे बैंक खाता, पैसा भेजना और प्राप्त करना, पानी, बिजली आदि जैसी आवश्यक चीजों के लिए भुगतान करना और शुरू करना। उनके अपने नए व्यवसाय। कैशलेस सोसाइटी जो विकसित दुनिया में आधुनिक समाजों में प्रचलित है, इस प्रकार व्यापारियों और व्यवसायों को पुरुषों और महिलाओं को लूट के जोखिम से बचाने के लिए भी प्रदान किया जाता है।

अफ्रीका में, फिनटेक ने एक अध्ययन के अनुसार गरीबी से अनुमानित 200, 000 घरों की संख्या को हटा दिया है और इसने महिलाओं को खेती के बजाय व्यवसाय की ओर भटकने का अधिकार दिया है। अफ्रीका के देशों ने भी फिनटेक क्रांति, उदाहरण के लिए नाइजीरिया से काफी लाभ उठाया है। नाइजीरिया में वित्तीय सेवाओं को नाइजीरिया के सभी शहरों के सभी नुक्कड़ और क्रेन में मोबाइल मनी सेवाओं की उपलब्धता से चौड़ा किया गया है। नाइजीरियाई लोगों को बैंकों या स्वचालित व्यापारिक मशीनों को संरक्षण देने की आवश्यकता नहीं है जो मोबाइल मनी कियोस्क की उपलब्धता के साथ फिर से उनके इलाके में नहीं हो सकती हैं। इसके अलावा, नाइजीरिया में टेलिस्कोप ने अब अपनी वित्तीय सेवा भी शुरू कर दी है और इससे नाइजीरियाई अर्थव्यवस्था के वित्तीय क्षेत्र का विस्तार करने में मदद मिली है। केन्या के सेंट्रल बैंक ने हाल ही में सूचित किया है कि उनके नागरिकों ने वर्ष 2018 में अपने मोबाइल फोन के माध्यम से देश के सकल घरेलू उत्पाद का आधा हिस्सा ले लिया है। M-Pesa अब सालाना 1.7 बिलियन से अधिक लेनदेन की प्रक्रिया करता है जो कि केन्या के जीडीपी मूल्य का 50 प्रतिशत से अधिक है। यह भी ध्यान दिया जाना चाहिए कि M-Pesa क्रांति ने कई लाखों अफ्रीकी लोगों को सशक्त बनाया है जिसमें दुनिया के सबसे गरीब समुदाय भी शामिल हैं।

अफ्रीका की फिनटेक कहानी सबसे बड़ी तकनीकी-सफलता की कहानियों में से एक है जिसे आप कभी भी दुनिया भर में पाएंगे। भविष्य में यह कहानी कैसे आकार लेगी यह एक आकर्षक सवाल है जिसका जवाब केवल समय दे सकता है। हालांकि, एक बात यह सुनिश्चित करने के लिए है कि अफ्रीका में इसकी व्यापक क्षमता है। और आने वाले वर्षों में, हमारे पास कई अन्य फिनटेक कंपनियां उभर सकती हैं।

जॉन Bamidele, gbc.ng, अफ्रीका में गेमिंग पर एक प्रमुख डिजिटल समाचार पोर्टल के संस्थापक द्वारा लिखित लेख। अफ्रीका गेमिंग में पारंगत और अनुभवी, जॉन प्रिंट और इलेक्ट्रॉनिक मीडिया में काम करने वाले दो दशकों तक स्पोर्ट, मार्केटिंग, मार्केटिंग कम्यूनिकेशन, टूरिज्म और पॉलिटिक्स पर लिखते रहे हैं।

SiGMA रीब्रांडिंग के बारे में:

SiGMA Group ने अपनी रीब्रांड की गई वेबसाइट. के चेहरे का अनावरण किया है। गुणवत्ता और सफल संचालन के वर्षों के लिए एक प्रतिबद्धता के माध्यम से, SiGMA ने एक मजबूत ब्रांड के विकास का पोषण किया है, जिससे गेमिंग और तकनीक मंच पर वैश्विक प्रभावक के रूप में इसका विकास हो रहा है। नया लेआउट एक समग्र उपयोगकर्ता अनुभव प्रदान करता है, जो गेमिंग उद्योग में एक बदलाव को और अधिक वैश्विक परिप्रेक्ष्य में दर्शाता है, साथ ही साथ सीजीएमए के बढ़ते अंतरराष्ट्रीय पोर्टफोलियो के रूप में यह 4 महाद्वीपों में नए मुख्य कार्यक्रम लॉन्च करता है।