Natalia Stetco, Humoney Platform की बिजनेस डेवलपमेंट डायरेक्टर के शब्द

यदि आप उच्च जोखिम वाले उद्योगों में काम करते हैं, तो आप सही भुगतान ईवा प्रदाता कैसे ढूंढे और नए फिनटेक समाधानों से भरे बाजार में बैंक अकाउंट कैसे खोलें?

एक विनियमित भुगतान सेवा प्रदाता द्वारा संचालित भुगतान व्यवसाय निरंतरता के केंद्र में हैं। व्यापारी इस चिंता के बिना अपनी सेवाओं का विस्तार करने पर ध्यान केंद्रित कर सकते हैं कि भुगतान चैनल बंद या निलंबित किए जा सकते हैं। सही समाधान का उपयोग करने और ऑनलाइन भुगतान की सुरक्षा सुनिश्चित करने से ग्राहकों और व्यापारियों की भेद्यता को काफी हद तक कम किया जा सकता है। तकनीकी नवाचार ने वित्तीय सेवाओं, विशेष रूप से भुगतानों में महत्वपूर्ण पैठ बना ली है। लेकिन लाभ कुछ जोखिमों के साथ आते हैं, जिनमें परिचालन और साइबर लचीलापन, ग्राहक निधि की सुरक्षा, डेटा सुरक्षा और गोपनीयता, डिजिटल बहिष्कार और बाजार एकाग्रता शामिल हैं। यदि पर्याप्त रूप से प्रबंधित नहीं किया गया, तो ये जोखिम वित्तीय समावेशन परिणामों को कमजोर कर सकते हैं। स्थिति का एक दूसरा पहलू भी है। ईकामर्स व्यवसाय बढ़ रहा है, और धोखाधड़ी और मनी लॉन्ड्रिंग के जोखिम बढ़ रहे हैं। इससे लड़ते हुए बैंक नियम सख्त कर रहे हैं और सख्त होते जा रहे हैं; कानून हर समय बदल रहे हैं, जिसका अर्थ है कि भुगतान प्रक्रियाओं के लिए आवश्यकताएं और सुरक्षा मानक बढ़ रहे हैं। यह सब व्यापारियों की स्वीकृति दर और बैंक खाता खोलने को प्रभावित करता है। इसके विपरीत, व्यापारियों के लिए लगातार बदलती आवश्यकताओं को पूरा करना कठिन होता है। इस परिस्थिति का उपयोग बेईमान प्रदाताओं द्वारा किया जाता है जो व्यापारियों को आकर्षित करते हैं, उन्हें आसान ऑनबोर्डिंग, कम कागजी कार्रवाई और बैंक या भुगतान प्रदाता से चेक प्रदान करते हैं। यह स्पष्ट करने के लिए कि एक विश्वसनीय भुगतान प्रदाता कैसे चुनें और जब व्यवसाय के लिए एक कुशल भुगतान प्रक्रिया स्थापित करने की बात आती है तो जोखिमों और लागतों को समझने और मापने के लिए, ह्यूमनी प्लेटफॉर्म पर हमारी टीम ने कुछ सांकेतिक मार्करों को एक साथ रखा है। मुझे उम्मीद है कि हमारी सिफारिशें जमे हुए खातों और अप्रत्याशित खर्चों से बचने में आपकी मदद करेंगी और सभी जोखिमों पर विचार करने के लिए सभी पहलुओं से भुगतान रणनीति की योजना बनाएंगी।

मार्कर 1 – भुगतान प्रदाता की विश्वसनीयता और सुरक्षा

एक व्यापारी के रूप में, आपको अपने ग्राहकों को आश्वस्त करने के लिए अपनी शक्ति में सब कुछ करने की आवश्यकता है कि आपकी वेबसाइट पर लेन-देन सुरक्षित और संरक्षित हैं और भुगतान प्रक्रिया सुचारू रूप से और लगातार काम करती है। चूंकि भुगतान गेट चुनते समय व्यापारी निर्णय लेने वाला होता है, इसलिए भुगतान प्रदाता से संबंधित सभी जांच व्यापारी द्वारा तदनुसार की जानी चाहिए। सुरक्षित माने जाने के लिए भुगतान संसाधक में कई प्रमुख विशेषताएं होनी चाहिए। 1) PCI अनुपालन – भुगतान कार्ड उद्योग डेटा सुरक्षा स्टैंडर्ड। PCI प्रमाणन एक ऐसा विषय है जिस पर भुगतान संसाधित करते समय कोई समझौता नहीं किया जा सकता है। नियमों का यह सेट व्यापारियों को उनके ग्राहकों की सुरक्षा के लिए उनके भुगतान गेटवे को सुरक्षित करने में मदद करने के लिए प्रदान किया गया है। व्यापारी को उन मानकों का पालन करने की आवश्यकता है जो व्यवसायों और उनके ग्राहकों को भविष्य में उल्लंघनों और संभावित मुकदमों और जुर्माने से बचाते हैं। प्रमाणित PSP के साथ काम करने से प्रमाणन प्राप्त करने का प्रयास करने वाले व्यापारियों का समय बचेगा। मर्चेंट को यह सुनिश्चित करना होगा कि भुगतान प्रोसेसर पूरी तरह से प्रमाणित है; प्रासंगिक लोगो जैसे 3DSecure2, PSD2, PCI DSS को PSP वेबसाइट पर प्रदर्शित किया जाना चाहिए। व्यापारी सीधे पूछ सकते हैं कि उनकी कंपनी नियामक आवश्यकताओं का अनुपालन करती है या नहीं। कम संबंधित प्रदाताओं के साथ काम करने से मर्चेंट खाते खो सकते हैं और भुगतान स्वीकार करने की संभावना हो सकती है। एक मर्चेंट खाते तक पहुंच खोना या भुगतान प्रोसेसर से धन का निपटान करने में सक्षम नहीं होना एक महत्वपूर्ण मुद्दा है क्योंकि व्यवसाय भुगतान स्वीकार करना बंद नहीं कर सकते हैं, जिससे यह संदिग्ध और कपटपूर्ण दिखता है और बाजार में खराब प्रतिष्ठा पैदा करेगा। और यह एक ऐसे व्यवसाय के लिए अनुचित है जिसका कोई बुरा इरादा नहीं है और इस थप्पड़ का सामना करना पड़ रहा है। इसलिए, संक्षेप में यह जानना बहुत महत्वपूर्ण है कि व्यापारी किस पर भुगतान प्रसंस्करण पर भरोसा करता है और किस पर वे अपने पैसे, संवेदनशील ग्राहक डेटा और भुगतान जानकारी पर भरोसा करते हैं! साथ ही, विशेष रूप से स्टार्टअप कंपनियों के लिए सलाह का एक अतिरिक्त हिस्सा, उन भुगतान प्रदाताओं के बारे में जानकारी के वैकल्पिक स्रोतों का उपयोग करना है, जिनके साथ वे सहयोग करने की योजना बना रहे हैं, जैसे पेशेवर मंच या मीडिया संसाधन, जहां विभिन्न उद्योगों के प्रतिनिधि अपने अनुभव साझा करते हैं।

मार्कर 2 — जोखिम प्रबंधन टूल्स

ग्लोबल फ्रॉड एंड पेमेंट्स रिपोर्ट 2022 कहती है कि ई-कॉमर्स में कमाए गए प्रत्येक दस डॉलर में से एक धोखाधड़ी से लड़ने में खर्च किया जाता है। दस में से नौ व्यापारी धोखाधड़ी के खिलाफ लड़ाई को एक कठिन चुनौती मानते हैं। लगभग आधे का मानना है कि जारीकर्ता अक्सर गलती से लेन-देन को धोखाधड़ी या संदिग्ध के रूप में लेबल कर देते हैं। एंटीफ्राड चेक वित्तीय श्रृंखला में सभी प्रतिभागियों का कार्य है: उपयोगकर्ता, व्यापारी, प्रदाता और बैंक। जोखिम प्रबंधन उपकरण धोखाधड़ी वाले व्यवहार, संदिग्ध लेनदेन, या किसी भी गतिविधि को रोकने के लिए बनाए गए मैन्युअल और स्वचालित चेक और एंटी-धोखाधड़ी एल्गोरिदम का एक संयोजन हो सकता है जो धन-विरोधी लॉन्ड्री कानूनों के संभावित उल्लंघन का संकेत दे सकता है। ये सुविधाएँ आसान हैं क्योंकि वे व्यापारी की चार्जबैक दरों को कम करने में मदद कर सकती हैं और भुगतान प्रदाता और बैंकों के साथ दीर्घकालिक सहयोग को सुरक्षित कर सकती हैं। व्यापारी इस सुविधा का उपयोग अपने सेटअप का विश्लेषण करने के लिए कर सकते हैं, अपनी परिचालन प्रक्रियाओं की कमजोरी को समझने के लिए, वे नई आवश्यकताओं के अनुकूल कैसे हो सकते हैं, और उनकी आंतरिक नीतियां AML आवश्यकताओं का कितनी अच्छी तरह पालन करती हैं। जब भी कोई ग्राहक चार्जबैक शुरू करता है तो सूचना प्रणाली व्यापारी को सूचना भेजती है। इससे व्यापारियों को जारीकर्ता बैंक द्वारा समस्या पर निर्णय लेने और चार्जबैक प्रक्रिया शुरू करने से पहले कार्य करने का एक महत्वपूर्ण अवसर मिलता है।

शुल्क-वापसी किसी भी व्यवसाय के लिए मुख्य खतरों में से एक है क्योंकि जैसे-जैसे शुल्क-वापसी स्कोर बढ़ता है, यह बैंकों और भुगतान संसाधकों के सामने कंपनी की प्रतिष्ठा को बर्बाद कर देता है। याद रखें,  भुगतान संस्थानों के लिए, उच्च चार्जबैक दरों वाला एक व्यापारी एक संभावित व्यावसायिक संचालन और अनुपालन जोखिम का प्रतिनिधित्व करता है, जिसे लेने के लिए वे अनिच्छुक हैं, जिससे वे व्यापारी का खाता बंद कर देते हैं। व्यापारी ग्राहकों के व्यवहार को नियंत्रित करने के लिए जिम्मेदार है ताकि ग्राहकों के लिए सभी सेवाएं और नियम और शर्तें सटीक हों और सभी पूछताछ सही तरीके से संभाली जाएं।

मार्कर 3 — पारदर्शिता और लचीलापन

कीमत कई व्यवसायों के लिए मायने रखती है, विशेष रूप से स्टार्टअप व्यवसायों के लिए जो यात्रा के पहले चरण पर हैं। कई कारकों का एक संयोजन भुगतान गेटवे की लागत निर्धारित करता है: आपके व्यवसाय की मात्रा और प्रकार, आपके द्वारा स्वीकार किए जाने वाले भुगतान के प्रकार और लक्ष्य क्षेत्र। भुगतान प्रदाता की तलाश शुरू करने से पहले, कीमतों के साथ वर्तमान स्थिति का विश्लेषण करना आवश्यक है, आप दैनिक आधार पर कितना पैसा स्वीकार करते हैं, वर्तमान भुगतान समाधान में क्या कमी है, नया भुगतान समाधान खोजने की आवश्यकता क्यों है, या क्यों कई प्रस्तावों में से चुनने के लिए। सभी डेटा को एक साथ रखना और भुगतान प्रदाता से स्पष्ट अपेक्षाओं के साथ एक रणनीतिक योजना बनाना, सहयोग शुरू करने से पहले एक सटीक मूल्य निर्माण मॉडल प्राप्त करना और यह सुनिश्चित करना कि ये सभी शुल्क व्यापारी खाते में लेनदेन रिपोर्ट में दिखाए गए हैं, आवश्यक है। सुनिश्चित करें कि आप सभी ऑनबोर्डिंग और मासिक शुल्क से अवगत हैं। इसके अलावा, दोबारा जांच करें कि क्या भुगतान प्रदाता प्रारंभिक संकेतित मात्रा तक नहीं पहुंचने के लिए दंड लागू कर सकता है! उपरोक्त कदम कोटेशन और सेवाओं पर बातचीत शुरू करने में मदद करेगा, और यह गणित को समझना आसान बना देगा और व्यापारी को अप्रत्याशित खर्चों का पता लगाने की अनुमति देगा, जिससे व्यवसाय के खर्च में वृद्धि हो सकती है, और इसका मतलब यह होगा कि वास्तविक प्रस्ताव मेल नहीं खाता वास्तविकता के लिए। एक भरोसेमंद भुगतान प्रदाता किसी भी समय भुगतान संचालन प्रक्रिया के दौरान पूर्ण स्पष्टता की अनुमति देगा।

मार्कर 4 — कन्वर्शन रेट

यह सीधा मीट्रिक आपको बताता है कि कुल मिलाकर कितने लेन-देन अस्वीकृत किए गए थे। यदि 100 में से 80 ट्रेड सफल रहे, तो आपके पास 80% भुगतान रूपांतरण दर है। लेन-देन अस्वीकृत होने के कई कारण हैं — गलत कार्ड जानकारी, अपर्याप्त धनराशि, अमान्य कार्ड नंबर, धोखाधड़ी का संदेह, आदि। यह समझना आवश्यक है कि 2022 में जब हम रूपांतरण दरों पर चर्चा करते हैं, तो हमारा मतलब केवल क्रेडिट कार्ड भुगतान से नहीं है; अलग-अलग क्षेत्र अलग-अलग भुगतान विधियों के साथ काम करते हैं; उदाहरण के लिए, यदि आप उच्च रूपांतरण प्राप्त करने के लिए एशियाई बाजार को लक्षित करते हैं, तो व्यापारी को एक भुगतान प्लेटफ़ॉर्म चुनने के बारे में सोचना होगा जो स्थानीय भुगतान समाधान प्रदान करता है जो उस विशिष्ट क्षेत्र में प्रचलित हैं, पारंपरिक तरीकों और वैकल्पिक समाधानों के संयोजन से रूपांतरण दर में वृद्धि होगी . ग्राहकों के लिए भुगतान विधियों का सही संयोजन चुनना कुछ असाधारण नहीं लग सकता है, लेकिन आंकड़े बताते हैं कि सही भुगतान विधियों की पेशकश से रूपांतरण बढ़ता है।

मार्कर 5 — समर्पित ग्राहक सहायता सेवा

आपके द्वारा अनुबंध पर हस्ताक्षर करने के बाद प्रोसेसर के साथ संचार समाप्त नहीं होना चाहिए; इसे सहयोग के जीवनकाल के दौरान जारी रखना है। एक अच्छे, भरोसेमंद प्रोसेसर के पास किसी भी प्रश्न, चिंता और सहायता के लिए एक समर्पित सपोर्ट टीम होगी। आपके द्वारा अनुबंध पर हस्ताक्षर करने के बाद प्रोसेसर के साथ संचार समाप्त नहीं होना चाहिए; इसे सहयोग के जीवनकाल के दौरान जारी रखना है। एक अच्छे, भरोसेमंद प्रोसेसर के पास किसी भी प्रश्न, चिंता और सहायता के लिए एक समर्पित सपोर्ट टीम होगी। भले ही फिनटेक उद्योग कृत्रिम बुद्धिमत्ता एल्गोरिदम को सक्रिय रूप से लागू कर रहा है जो ग्राहक सहायता नौकरियों को बदल सकता है, एक भुगतान प्रदाता को मानव समर्थन की आवश्यकता होती है, खासकर जब कम अनुभवी उपयोगकर्ताओं के साथ काम कर रहा हो।  

14 – 18 नवंबर 2022 के बीच माल्टा में हमारे साथ शामिल हों:

गेमिंग क्षेत्र को विनियमित करने वाले सबसे पहले यूरोपीय देशों में से एक होने के कारण, माल्टा वैश्विक व्यापार का केंद्र है। द्वीप यूरोप में SiGMA की उपस्थिति और क्षेत्र के भविष्य के लिए एक मजबूत नींव के लिए एकदम सही विकल्प है। इस बहु-अरब डॉलर के कारोबार के भविष्य को आकार देने की तलाश में निवेशकों और उद्यमियों दोनों के लिए अनगिनत संभावनाओं के साथ, माल्टा सप्ताह गेमिंग क्षेत्र के एफिलिएट्स, ऑपरेटरों और सप्लायर्स के साथ उद्योग के दिग्गजों को एक साथ लाएगा।