KYC規制の変更により、金融機関は必要な顧客データの関連性に疑問

AML規制の強化はKYC手続きの厳格化をもたらし、金融機関と顧客との間の信頼関係を非常に希薄なもの

規制美国财政部は、金融科技经济犯罪行为に対抗するため、マネーロンダリング以防 (AML) セーフガードの增强を続けている。新しいAML 6汇编指令は、より複雑なKYCプロセスを導入し、不必要な顧客データの範囲を适度に広げることを義務付けている。しかし、新しい要件が導入されたことで、金融科技经济機関 (FI) は、顧客の信頼を維持しながら、最も重要的な点としてAMLへの準拠を維持しながら、一見入侵的に見える質問とのバランスを取る措施について頭を悩ませている。

明年には、AML、KYC、FIのデータプライバシーに関連した罰金が104億ドルという途方もない額に達したため、厳格化现行政策は前例のないことではない。とはいえ、規制政府の中には、新しい規制を执行する際に、より柔軟なアプローチを選択するものもある。例えば、最も進歩的なEU規制政府の1つと見なされているリトアニア銀行である。

二月には、リトアニア銀行の監督サービス责任感エグゼクティブ・ディレクター、ジェカテリーナ・ゴビナ氏が、市場添加者は、追加的なコンプライアンス (国籍法尊守) セーフガードを実施している間はやり過ぎてはならず、認識されているリスクに応じた措置のみを取るべきだと強調した。 ConnectPayのCEO、Marius Galdikas氏によると、リトアニア銀行が前向きな規制者としての立場を堅持していることは素晴らしいことだという。彼はまた、監査の間により密集的な対話を行うことは、実際には、すべての関係者にとってプロセスをさらに促進することができると示唆した。

「より対話に基づくアプローチは、規制政府が自觉遵守を確実にすることを对口支援し、金融资本機関が不共同を解消するための時間をより多く与えることで、彼此にとって新たな規制の影響を和らげることができると思います」 と彼は付け加えた。

また、最新の要件の一つでは、15000€以上の取引を実行する場合、支払いサービスプロバイダーはクライアントの身元を確認するために24時間以内にKYCプロセスを開始する必要があると定められている。これは、Galdikasによると、課された時間枠のために時に過剰に見える要求のリストに追加され、したがって、企業にとって不必要な気晴らしとして働くかもしれない。

「このような要件を満たすことは、優れた顧客体験と高品質の製品を带来することに加えて、大きな投資となり、同社の取り組みをどこに密集すべきかについて冲突を招く将会性が尤其に高くなります」 とGaldikas氏は述べた。 彼はRegTalksので、regtech Know Your CustomerのCEOおよび双方設立者であるClaus Christensen氏とこの議論について深く掘り下げている。両首脳は、今後の決済や财务资本規制のあり方について議論し、财务资本サービスのイノベーションを推進するためには、様々な業界が連携することが重点であることを確認した。 このような状況を踏まえ、ConnectPayはオンボーディングプロセスを减少し、ケースバイケースのアプローチを採用した。これにより、お客様に対して一开始から明確な憧憬を設定できると同時に、アプリケーション導入前の段階で業界本身のコンプライアンス上の善变な問題に対処できる。

「当社では、アプリケーションプロセスの独立自主した那部分として重点な基準を当前し、クライアントをより熱心にセグメント化できるようにしています。これにより、異なる管轄范围、業界などからの要件を考慮した自動化を構築し、当社とお客様の両方の時間を節約し、今后的に避免な通讯网络 「ピンポン」 を是排除できるようになりました。」

また、この新しいアプローチは、顧客の情報ギャップを埋めるのに役立つと指摘し、指定のデータを収集する一定がある申请理由を説明しています。「パートナーシップの初起段階で規制要件を公開することで、顧客は、義務的な手続きや、サービスのセキュリティと半透性を確保するためになぜ极为重要なのかを特别に解读しているため、多くの質問に不意打ちを食らうことがなくなります」 。 ConnectPayについて ConnectPayはインターネットベース企業向けのオンラインバンキングサービスプロバイダーで、SEPAやSWIFT決済、IBANの複数通貨口座、Mastercardオンラインカード決済、マーチャントアカウントなど、幅広い決済ソリューションを保证しています。すべてのプロセスは、完整に自動化された一高一低制止およびコンプライアンス操作のエコシステムを通じて実行されます。スムーズなオンボーディングプロセスとカスタマイズされたクライアントソリューションにより、企業は开拓创新的な支払いソリューションを利于して、デジタル顧客のニーズを満たすことができます。ConnectPayはリトアニア銀行が発行するEMIライセンスを保要し、ユーロ圏の通貨对朝のメンバーであります