규제 당국은 금융 범죄에 대처하기 위해 자금 세탁 방지 (AML) 보호 장치를 계속 개선하고 있습니다. 새로운 AML6 지침은 더 복잡한 KYC 프로세스를 도입하여 필요한 고객 데이터의 범위를 대폭 확대했습니다. 그러나 새로운 요구 사항이 적용됨에 따라 금융 기관 (FI)은 고객에게 사생활 침범적일 수 있는 질문을 하는 동시에 그들과의 신뢰를 유지하는 것 특히 AML 준수를 유지하는 것 사이에서 어떻게 균형을 잡을 것인가에 대해 고민 중입니다.
2020년 FI의 AML, KYC, 데이터 프라이버시 관련 벌금은 무려 104억 달러에 달했으며, 따라서 긴축 정책이 전례가 없는 것은 아닙니다. 즉, 일부 규제 기관들은, 예를 들어 가장 진보적인 EU 규제 기관 중 하나로 간주되는 리투아니아 은행과 같이, 새로운 규제를 시행할 때 보다 유연한 접근 방식을 선택하기도 합니다.
지난 2월 리투아니아 은행의 관리 서비스 전무 이사인 제카테리나 고비나는 시장 참여자들이 추가적인 규정 준수 보호 조치를 구현하는 동안 지나치지 않게 인지된 위험에 비례하는 조치만을 취해야 한다고 강조했습니다.
ConnectPay의 최고 경영자인 마리우스 갈디카스는 리투아니아 은행이 미래 지향적 규제 기관으로서의 입장을 지키는 것을 보게되어 기쁩니다고 말했습니다. 그는 또한 감사 기간 동안의 더 심층적인 대화가 실제로 관련된 모든 당사자를 위해 프로세스를 더욱 촉진할 수 있다고 제안했습니다.
“고객의 사업 분야를 이해하려면 충분한 정보와 문서를 확보해야 합니다. “충분한”것으로 간주되는 것이 무엇인지에 대한 불확실성과 규정 미준수에 대한 두려움은 고객에 대한 과도한 요구로 이어지고 결과적으로 마찰이 증가하고 전반적인 고객 경험이 손상됩니다. 따라서 현재 상황에서 FI가 규정 준수와 원활한 KYC 프로세스 촉진 사이에서 움직일 수 있는 여지가 거의 없습니다.”라고 M. 갈디카스는 말했습니다.
“대화를 기반으로 한 접근 방식이 양측에 대한 새로운 규정의 영향을 완화하여 규제 준수를 보장하고 FI가 불일치를 완화하는 데 더 많은 시간을 제공할 수 있다고 생각합니다.”라고 그는 덧붙였습니다.
또한 최신 요구 사항 중 하나는 15,000유로 이상의 거래를 수행할 때 결제 서비스 제공 업체가 고객의 신원을 확인하기 위해 24시간 내에 필수 KYC 프로세스를 시작해야 한다는 것입니다. 이는 갈디카스에 따르면 부과된 타임프레임으로 인해 때때로 과도해 보이는 요구 사항 리스트에 추가되어 비즈니스에 불필요한 방해 요소로 작용할 수 있습니다.
갈디카스는 “이러한 요구 사항을 준수하는 것은 우수한 고객 경험과 고품질 제품을 제공하는 것 외에도 상당한 투자가 될 수 있고 이로 인해 회사의 노력을 어디에 집중해야 할지에 대한 혼란을 초래할 가능성이 매우 높습니다.”라고 말했습니다.
그는 RegTalks 에서 regtech Know Your Customer의 최고 경영자이자 공동 설립자인 클로스 크리스텐슨과 이에 대한 깊은 토론을 했습니다. 인터뷰에서 두 임원은 결제 및 금융 규제의 미래에 대해 논의하면서 금융 서비스 혁신을 주도하기 위해 다양한 업계 참여자 간의 협력의 중요성을 탐구했습니다.
이러한 상황을 감안하여, ConnectPay는 온-보딩 프로세스를 개선하고 사례별 접근 방식을 채택했습니다. 이를 통해 처음부터 고객에 대한 명확한 기대치를 설정하는 동시에 사전 적용 단계에서 산업별 규정 준수 뉘앙스를 알릴 수 있을 것입니다.
“우리는 더욱 열심히 고객을 분별할 수 있도록 주요 기준을 신청 프로세스의 별도 부분으로 알아냈습니다. 이를 통해 고객과 우리 모두의 시간을 절약하고 불필요하게 이어지는 “핑퐁”식의 커뮤니케이션을 사전에 예방하면서 서로 다른 관할 지역, 산업 등의 요구 사항을 고려하는 자동화를 구축할 수 있습니다.”
그는 또한 새로운 접근 방식이 고객의 정보 격차를 해소하는 데 도움이 될 것이며 특정 데이터를 수집해야 하는 이유를 설명합니다. “파트너십 초기에 규제 요구 사항을 공개하면 고객이 필수 절차와 서비스 보안 및 투명성을 보장하는 데 왜 중요한지에 대해 완전히 알게 되기 때문에 수많은 질문에 대한 거부감을 방지할 수 있습니다.”
ConnectPay 소개
ConnectPay는 인터넷 기반 기업을 위한 온라인 뱅킹 서비스 제공 업체로 SEPA 및 SWIFT 결제, IBAN 다중 통화 계정, 마스터카드 온라인 카드 결제 및 가맹점 계정을 포함한 다양한 결제 솔루션을 제공합니다. 모든 프로세스는 완전 자동화된 사기 방지 및 컴플라이언스 관리 생태계를 통해 운영됩니다. 원활한 온-보딩 프로세스와 맞춤형 클라이언트 솔루션을 통해 기업은 혁신적인 결제 솔루션을 활용하여 디지털 고객의 요구를 충족할 수 있습니다. ConnectPay는 리투아니아 은행에서 발행한 EMI 라이센스를 보유하고 있으며 유로존 통화 당국의 회원입니다.
