คำพูดโดย Natalia Stetco ผู้อำนวยการฝ่ายพัฒนาธุรกิจ Humoney Platform

คุณจะค้นหาผู้ให้บริการชำระเงินที่เหมาะสมและเปิดบัญชีธนาคารในตลาดที่เต็มไปด้วยโซลูชั่น fintech ใหม่ได้อย่างไร โดยหลักแล้วถ้าคุณทำงานในอุตสาหกรรมที่มีความเสี่ยงสูง 

การชำระเงินที่ดำเนินการโดยผู้ให้บริการชำระเงินที่มีการควบคุมเป็นหัวใจสำคัญของความต่อเนื่องทางธุรกิจ ผู้ค้าสามารถมุ่งเน้นไปที่การขยายบริการโดยไม่ต้องกังวลว่าช่องทางการชำระเงินจะถูกระงับหรือระงับ การใช้โซลูชันที่ถูกต้องและการรับรองความปลอดภัยของการชำระเงินออนไลน์สามารถลดความเสี่ยงของลูกค้าและร้านค้าได้อย่างมาก นวัตกรรมทางเทคโนโลยีได้เข้ามามีบทบาทสำคัญต่อบริการทางการเงินโดยเฉพาะการชำระเงิน แต่ผลประโยชน์มาพร้อมกับความเสี่ยงบางประการ ซึ่งรวมถึงความสามารถในการปฏิบัติการและความยืดหยุ่นทางไซเบอร์ การปกป้องเงินทุนของลูกค้า การปกป้องข้อมูลและความเป็นส่วนตัว การกีดกันทางดิจิทัล และความเข้มข้นของตลาด หากไม่ได้รับการจัดการอย่างเพียงพอ ความเสี่ยงเหล่านี้อาจส่งผลเสียต่อผลลัพธ์ของการรวมบริการทางการเงิน มีอีกด้านหนึ่งของสถานการณ์ ธุรกิจอีคอมเมิร์ซกำลังเติบโต และความเสี่ยงจากการฉ้อโกงและการฟอกเงินก็เพิ่มขึ้น ในการต่อสู้กับสิ่งนี้ ธนาคารต่างๆ ได้กระชับกฎเกณฑ์และเข้มงวดขึ้น กฎหมายมีการเปลี่ยนแปลงตลอดเวลา ซึ่งหมายความว่าข้อกำหนดและมาตรฐานความปลอดภัยสำหรับกระบวนการชำระเงินเพิ่มขึ้น ทั้งหมดนี้ส่งผลต่ออัตราการยอมรับของร้านค้าและการเปิดบัญชีธนาคาร ตรงกันข้าม เป็นการยากสำหรับผู้ค้าที่จะปฏิบัติตามข้อกำหนดที่เปลี่ยนแปลงตลอดเวลา สถานการณ์นี้ถูกใช้โดยผู้ให้บริการไร้ยางอายที่ดึงดูดผู้ค้า โดยเสนอการเริ่มต้นที่ง่าย เอกสารน้อยลง และเช็คจากธนาคารหรือผู้ให้บริการชำระเงิน เพื่อชี้แจงวิธีการเลือกผู้ให้บริการชำระเงินที่เชื่อถือได้ และเพื่อทำความเข้าใจและวัดความเสี่ยงและค่าใช้จ่ายเมื่อต้องตั้งค่ากระบวนการชำระเงินที่มีประสิทธิภาพสำหรับธุรกิจ ทีมงานของเราที่ Humoney Platform ได้รวบรวมเครื่องหมายบ่งชี้บางประการไว้ด้วยกัน ฉันหวังว่าคำแนะนำของเราจะช่วยคุณหลีกเลี่ยงบัญชีที่ถูกระงับและค่าใช้จ่ายที่ไม่คาดคิด และวางแผนกลยุทธ์การชำระเงินจากทุกด้านเพื่อให้แน่ใจว่ามีการพิจารณาความเสี่ยงทั้งหมด

ตัวชี้วัด 1 — ความน่าเชื่อถือและความปลอดภัยของผู้ให้บริการชำระเงิน 

ในฐานะผู้ค้า คุณต้องทำทุกอย่างในอำนาจของคุณเพื่อรับรองลูกค้าว่าธุรกรรมบนเว็บไซต์ของคุณปลอดภัยและได้รับการคุ้มครอง และกระบวนการชำระเงินทำงานได้อย่างราบรื่นและต่อเนื่อง เนื่องจากผู้ค้าเป็นผู้ตัดสินใจในการเลือกประตูการชำระเงิน ผู้ค้าจึงต้องดำเนินการเช็คทั้งหมดที่เกี่ยวข้องกับผู้ให้บริการชำระเงินตามนั้น มีคุณสมบัติหลักหลายประการที่ผู้ประมวลผลการชำระเงินควรได้รับการพิจารณาว่าปลอดภัย

1) การปฏิบัติตามมาตรฐาน PCI — มาตรฐานความปลอดภัยของข้อมูลอุตสาหกรรมบัตรชำระเงิน 

การรับรอง PCI เป็นหัวข้อที่ไม่สามารถต่อรองได้เมื่อดำเนินการชำระเงิน กฎชุดนี้มีไว้เพื่อช่วยผู้ค้ารักษาความปลอดภัยเกตเวย์การชำระเงินเพื่อปกป้องลูกค้าของตน ผู้ค้าต้องปฏิบัติตามมาตรฐานที่ปกป้องธุรกิจและลูกค้าจากการละเมิดและการฟ้องร้องและค่าปรับที่อาจเกิดขึ้นในอนาคต การทำงานกับ PSP ที่ผ่านการรับรองจะช่วยประหยัดเวลาสำหรับผู้ค้าที่พยายามขอใบรับรอง ผู้ค้าต้องตรวจสอบให้แน่ใจว่าผู้ประมวลผลการชำระเงินได้รับการรับรองอย่างสมบูรณ์ โลโก้ที่เกี่ยวข้อง เช่น 3DSecure2, PSD2, PCI DSS จะต้องแสดงบนเว็บไซต์ PSP ผู้ค้าสามารถสอบถามโดยตรงว่าบริษัทของตนปฏิบัติตามข้อกำหนดหรือไม่ การทำงานกับผู้ให้บริการที่มีความสัมพันธ์น้อยกว่าอาจส่งผลให้สูญเสียบัญชีการค้าและมีความเป็นไปได้ในการยอมรับการชำระเงิน การสูญเสียการเข้าถึงบัญชีการค้าหรือไม่สามารถชำระเงินจากผู้ประมวลผลการชำระเงินได้เป็นปัญหาสำคัญเนื่องจากธุรกิจไม่สามารถหยุดรับการชำระเงินได้ ทำให้ดูน่าสงสัยและฉ้อฉล และจะสร้างชื่อเสียงที่ไม่ดีในตลาด และมันก็ไม่ยุติธรรมสำหรับธุรกิจที่ไม่มีเจตนาร้ายที่จะเผชิญกับการตบครั้งนี้ ดังนั้น การสรุปเป็นสิ่งสำคัญมากที่จะต้องรู้ว่าใครที่ผู้ค้าเชื่อถือการประมวลผลการชำระเงินและใครที่พวกเขาเชื่อถือเงินของพวกเขา ข้อมูลลูกค้าที่ละเอียดอ่อน และข้อมูลการชำระเงิน! นอกจากนี้ คำแนะนำเพิ่มเติม โดยเฉพาะอย่างยิ่งสำหรับบริษัทสตาร์ทอัพคือการใช้แหล่งข้อมูลทางเลือกอื่นเกี่ยวกับผู้ให้บริการชำระเงินที่พวกเขาวางแผนที่จะร่วมมือด้วย เช่น ฟอรัมมืออาชีพหรือแหล่งข้อมูลด้านสื่อ ซึ่งตัวแทนจากอุตสาหกรรมต่างๆ จะแบ่งปันประสบการณ์ของพวกเขา

ตัวชี้วัด 2 — เครื่องมือบริหารความเสี่ยง

รายงานการฉ้อโกงและการชำระเงินทั่วโลกปี 2022 ระบุว่ามีการใช้จ่ายเงินเพื่อต่อสู้กับการฉ้อโกงจากทุกๆ 10 ดอลลาร์ที่ได้รับจากอีคอมเมิร์ซ พ่อค้าเก้าในสิบคนมองว่าการต่อสู้กับการฉ้อโกงเป็นความท้าทายที่ยากลำบาก เกือบครึ่งหนึ่งเชื่อว่าผู้ออกบัตรมักติดป้ายกำกับธุรกรรมว่าฉ้อโกงหรือน่าสงสัย การตรวจสอบการต่อต้านการทุจริตเป็นหน้าที่ของผู้เข้าร่วมทั้งหมดในห่วงโซ่การเงิน: ผู้ใช้, ผู้ค้า, ผู้ให้บริการ, และธนาคาร เครื่องมือการจัดการความเสี่ยงอาจเป็นการผสมผสานระหว่างการตรวจสอบด้วยตนเองและอัตโนมัติ และอัลกอริธึมต่อต้านการฉ้อโกงที่สร้างขึ้นเพื่อป้องกันพฤติกรรมฉ้อโกง ธุรกรรมที่น่าสงสัย หรือกิจกรรมใดๆ ที่อาจบ่งชี้ถึงการละเมิดกฎหมายว่าด้วยการต่อต้านการฟอกเงิน คุณสมบัติเหล่านี้มีประโยชน์เนื่องจากสามารถช่วยลดอัตราการปฏิเสธการชำระเงินของผู้ค้า และรักษาความร่วมมือระยะยาวกับผู้ให้บริการชำระเงินและธนาคาร ผู้ค้าสามารถใช้คุณลักษณะนี้เพื่อวิเคราะห์การตั้งค่าของตน เพื่อทำความเข้าใจจุดอ่อนของกระบวนการปฏิบัติงาน วิธีที่พวกเขาสามารถปรับตัวให้เข้ากับข้อกำหนดใหม่ และนโยบายภายในของพวกเขาที่ปฏิบัติตามข้อกำหนด AML ได้ดีเพียงใด ระบบแจ้งเตือนจะส่งข้อมูลไปยังร้านค้าเมื่อใดก็ตามที่ลูกค้าเริ่มการปฏิเสธการชำระเงิน สิ่งนี้ทำให้ผู้ค้ามีโอกาสที่สำคัญในการดำเนินการก่อนที่ธนาคารผู้ออกบัตรจะตัดสินใจเกี่ยวกับปัญหาและเริ่มขั้นตอนการปฏิเสธการชำระเงิน

การปฏิเสธการชำระเงินเป็นหนึ่งในอันตรายหลักสำหรับธุรกิจใดๆ เนื่องจากเมื่อคะแนนการปฏิเสธการชำระเงินเพิ่มขึ้น จะทำลายชื่อเสียงของบริษัทต่อหน้าธนาคารและผู้ประมวลผลการชำระเงิน โปรดจำไว้ว่า สำหรับสถาบันการชำระเงิน ผู้ค้าที่มีอัตราการปฏิเสธการชำระเงินสูงแสดงถึงความเสี่ยงในการดำเนินธุรกิจและการปฏิบัติตามข้อกำหนดที่อาจเกิดขึ้นซึ่งพวกเขาไม่ต้องการรับ ทำให้พวกเขาปิดบัญชีของผู้ค้า ผู้ค้ามีหน้าที่ควบคุมพฤติกรรมของลูกค้าเพื่อให้บริการและข้อกำหนดและเงื่อนไขทั้งหมดถูกต้องสำหรับลูกค้าและการสอบถามทั้งหมดจะได้รับการจัดการอย่างถูกต้อง 

ตัวชี้วัด 3 — ความโปร่งใสและความยืดหยุ่น

ราคามีความสำคัญสำหรับหลายธุรกิจ โดยเฉพาะอย่างยิ่งสำหรับธุรกิจสตาร์ทอัพที่อยู่ในช่วงเริ่มต้นของการเดินทาง การรวมกันของปัจจัยหลายประการเป็นตัวกำหนดต้นทุนของเกตเวย์การชำระเงิน: ปริมาณและประเภทธุรกิจของคุณ ประเภทของการชำระเงินที่คุณยอมรับ และภูมิภาคเป้าหมาย ก่อนที่คุณจะเริ่มค้นหาผู้ให้บริการการชำระเงิน คุณจำเป็นต้องวิเคราะห์สถานการณ์ปัจจุบันด้วยราคา จำนวนเงินที่คุณรับในแต่ละวัน สิ่งที่ขาดหายไปในโซลูชันการชำระเงินปัจจุบัน เหตุใดจึงต้องหาวิธีการชำระเงินใหม่ หรือเพราะเหตุใด เพื่อเลือกจากข้อเสนอต่างๆ การรวบรวมข้อมูลทั้งหมดเข้าด้วยกันและจัดทำแผนกลยุทธ์โดยมีความคาดหวังที่ชัดเจนจากผู้ให้บริการชำระเงิน รับแบบจำลองการกำหนดราคาที่แม่นยำก่อนเริ่มความร่วมมือ และตรวจสอบให้แน่ใจว่าค่าธรรมเนียมทั้งหมดเหล่านี้แสดงอยู่ในรายงานธุรกรรมในบัญชีการค้าเป็นสิ่งที่จำเป็น ตรวจสอบให้แน่ใจว่าคุณได้รับทราบค่าธรรมเนียมการเริ่มต้นใช้งานและค่าบริการรายเดือนทั้งหมดแล้ว นอกจากนี้ ให้ตรวจสอบอีกครั้งว่าผู้ให้บริการชำระเงินอาจใช้บทลงโทษสำหรับการไม่ถึงปริมาณที่ระบุไว้ในตอนแรก! ขั้นตอนข้างต้นจะช่วยในการเริ่มต้นการเจรจาราคาและบริการและจะทำให้เข้าใจคณิตศาสตร์ได้ง่ายและช่วยให้ผู้ค้าตรวจพบค่าใช้จ่ายที่ไม่คาดคิดซึ่งอาจเพิ่มค่าใช้จ่ายทางธุรกิจและจะหมายความว่าข้อเสนอจริงไม่สอดคล้องกัน สู่ความเป็นจริง ผู้ให้บริการชำระเงินที่น่าเชื่อถือจะให้ความกระจ่างโดยสมบูรณ์ตลอดกระบวนการดำเนินการชำระเงินได้ตลอดเวลา

ตัวชี้วัด 4 — Conversion

ตัวชี้วัดที่ตรงไปตรงมานี้จะบอกคุณว่ามีธุรกรรมทั้งหมดที่ถูกปฏิเสธทั้งหมดกี่รายการ หาก 80 จาก 100 การซื้อขายประสบความสำเร็จ คุณมีอัตราการแปลงการชำระเงิน 80% มีสาเหตุหลายประการที่ทำให้ธุรกรรมถูกปฏิเสธ — ข้อมูลบัตรไม่ถูกต้อง เงินไม่เพียงพอ หมายเลขบัตรไม่ถูกต้อง สงสัยว่ามีการฉ้อโกง ฯลฯ 

สิ่งสำคัญคือต้องเข้าใจว่าในปี 2022 เมื่อเราพูดถึงอัตราการแปลง เราไม่ได้หมายถึงเฉพาะการชำระเงินด้วยบัตรเครดิตอีกต่อไป ภูมิภาคต่างๆ ทำงานด้วยวิธีการชำระเงินที่แตกต่างกัน ตัวอย่างเช่น หากคุณกำหนดเป้าหมายตลาดเอเชียให้มี Conversion สูง ผู้ค้าต้องนึกถึงการเลือกแพลตฟอร์มการชำระเงินที่นำเสนอโซลูชันการชำระเงินในท้องถิ่นที่แพร่หลายในภูมิภาคนั้นๆ การผสมผสานระหว่างวิธีการดั้งเดิมและโซลูชันทางเลือกจะเพิ่มอัตราการแปลง  

การเลือกวิธีการชำระเงินแบบผสมผสานที่เหมาะสมกับลูกค้าอาจฟังดูไม่ธรรมดา แต่จากสถิติพบว่าการเสนอวิธีการชำระเงินที่ถูกต้องช่วยเพิ่ม Conversion 

ตัวชี้วัด 5 — บริการสนับสนุนลูกค้าโดยเฉพาะ

การสื่อสารกับผู้ประมวลผลไม่ควรสิ้นสุดเมื่อคุณได้ลงนามในสัญญาแล้ว จะต้องดำเนินต่อไปในช่วงอายุความร่วมมือ ผู้ประมวลผลที่ดีและเชื่อถือได้จะมีทีมสนับสนุนเฉพาะสำหรับคำถาม ข้อกังวล และความช่วยเหลือ การสื่อสารกับผู้ประมวลผลไม่ควรสิ้นสุดเมื่อคุณได้ลงนามในสัญญาแล้ว จะต้องดำเนินต่อไปในช่วงอายุความร่วมมือ ผู้ประมวลผลที่ดีและเชื่อถือได้จะมีทีมสนับสนุนเฉพาะสำหรับคำถาม ข้อกังวล และความช่วยเหลือ แม้ว่าอุตสาหกรรม Fintech จะใช้อัลกอริธึมปัญญาประดิษฐ์อย่างแข็งขันซึ่งสามารถแทนที่งานสนับสนุนลูกค้าได้ แต่ผู้ให้บริการชำระเงินจำเป็นต้องมีความช่วยเหลือจากมนุษย์ โดยเฉพาะอย่างยิ่งเมื่อต้องรับมือกับผู้ใช้ที่มีประสบการณ์น้อย  

เข้าร่วมกับเรา: 14 – 18 พฤศจิกายน, 2022 สำหรับ Malta Week

มอลตาเป็นประเทศแรกในยุโรปที่ควบคุมภาคการเล่นเกม มอลตาเป็นศูนย์กลางของธุรกิจระดับโลก เกาะนี้เป็นตัวเลือกที่ชัดเจนสำหรับการปรากฏตัวของ SiGMA ในยุโรปและเป็นรากฐานที่แข็งแกร่งสำหรับอนาคตของสนาม ด้วยโอกาสมากมายสำหรับทั้งนักลงทุนและผู้ประกอบการที่ต้องการกำหนดอนาคตของธุรกิจมูลค่าหลายพันล้านดอลลาร์นี้, Malta Week จะรวบรวมยักษ์ใหญ่ในอุตสาหกรรมในหมู่บริษัทในเครือ ผู้ดำเนินการ และซัพพลายเออร์ของภาคเกม