ในความเคลื่อนไหวขั้นเด็ดขาดเพื่อต่อสู้กับการฟอกเงิน สหภาพยุโรปได้ออกกฎหมายใหม่ที่มีประสิทธิภาพซึ่งมุ่งเน้นไปที่การไม่เปิดเผยตัวตนของทั้งเงินสดและ สกุลเงินดิจิทัล กฎหมายเหล่านี้มีจุดมุ่งหมายเพื่อขจัดช่องโหว่ที่เคยก่อให้เกิดกิจกรรมทางการเงินที่ผิดกฎหมายโดยการกำหนดข้อจำกัดในการทำธุรกรรมเงินสด กฎหมายกำหนดข้อจำกัดในการชำระด้วยเงินสด ห้ามการทำธุรกรรมใด ๆ ที่มีมูลค่ามากกว่า 10,000 ยูโร และการทำธุรกรรมเงินสดโดยไม่เปิดเผยตัวตนที่มีมูลค่ามากกว่า 3,000 ยูโรนั้นผิดกฎหมาย

กฎเกณฑ์การป้องกันการฟอกเงิน (AML) ใหม่ยังขยายไปถึงสกุลเงินดิจิทัลด้วย ซึ่งครอบคลุมตลาด สกุลเงินดิจิทัล สหภาพยุโรปได้ห้ามการใช้กระเป๋าเงินดิจิทัลที่ไม่ปรากฏหลักฐาน รวมถึงกระเป๋าเงินดิจิทัลทุกประเภทที่ไม่ได้ดำเนินการโดยผู้ให้บริการที่ได้รับอนุญาต ไม่ว่าจะเป็นอุปกรณ์เคลื่อนที่ เดสก์ท็อป หรือเบราว์เซอร์ก็ตาม

การดำเนินการตามกฎระเบียบ AML ใหม่เหล่านี้คาดว่าจะเริ่มภายในสามปีนับจากการแนะนำอย่างเป็นทางการ อย่างไรก็ตาม ผู้เชี่ยวชาญด้านกฎหมายจากสำนักงานกฎหมาย Dillon Eustace ซึ่งมีสำนักงานใหญ่ในดับลิน คาดการณ์ว่ากฎหมายจะสามารถทำงานได้อย่างสมบูรณ์ก่อนกำหนดเวลามาตรฐาน แม้ว่ากฎหมายเหล่านี้อาจควบคุมการฟอกเงินได้ แต่ก็ต้องเผชิญกับการวิพากษ์วิจารณ์ Patrick Breyer สมาชิกรัฐสภายุโรปซึ่งเป็นตัวแทนของพรรคโจรสลัดเยอรมัน ได้แสดงความกังวลเกี่ยวกับผลกระทบของกฎหมายต่อเสรีภาพทางการเงินของแต่ละบุคคล เขาให้เหตุผลว่าธุรกรรมที่ไม่เปิดเผยตัวตนเป็นสิทธิมนุษยชนขั้นพื้นฐานที่จำเป็นสำหรับความเป็นอิสระทางการเงินส่วนบุคคล และเตือนถึงผลกระทบทางเศรษฐกิจและสังคมที่อาจเกิดขึ้นจากจุดยืนที่เข้มงวดของสหภาพยุโรปในการทำธุรกรรมเงินสด ประสิทธิผลของกฎหมาย AML ใหม่ในป้องกันการฟอกเงินยังไม่ได้รับการพิจารณา แม้ว่าบางคนมองว่ามาตรการเหล่านี้เป็นสิ่งจำเป็น แต่บางคนก็กังวลว่ามาตรการเหล่านี้อาจรุกล้ำความเป็นส่วนตัวและเสรีภาพทางการเงิน ผลกระทบที่กว้างขึ้นสำหรับบุคคลที่ไม่มีบัญชีธนาคารซึ่งต้องพึ่งพาเงินสดและธุรกิจที่ต้องจัดการธุรกรรมที่มีมูลค่าสูงก็เป็นเรื่องที่น่ากังวลเช่นกัน นอกจากนี้ กฎระเบียบเกี่ยวกับกระเป๋าเงินที่ดูแลตนเองทำให้เกิดคำถามเกี่ยวกับความเป็นไปได้ของการเลี่ยงเทคโนโลยี เช่น การแลกเปลี่ยนแบบกระจายอำนาจหรือบล็อกเชนที่เน้นความเป็นส่วนตัว ในขณะที่สหภาพยุโรปควบคุมธุรกรรมทางการเงินอย่างเข้มงวด อนาคตของสกุลเงินดิจิทัลในภูมิภาคก็ไม่แน่นอน การปราบปรามการไม่เปิดเผยตัวตนไม่เพียงแต่ทำให้เกิดปัญหาความเป็นส่วนตัวเท่านั้น แต่ยังนำเสนออุปสรรคต่อการรวมทางการเงินและนวัตกรรม ซึ่งอาจขัดขวางการยอมรับสกุลเงินดิจิทัลอย่างกว้างขวางในยุโรป เรื่องราวที่กำลังพัฒนาของกฎหมาย AML ใหม่ของสหภาพยุโรปจะส่งผลต่อทางเลือกทางการเงิน เทคโนโลยี และกฎระเบียบในปีต่อๆ ไปอย่างไม่ต้องสงสัย

ข้อยกเว้นของกฎระเบียบ

สหภาพยุโรปได้สร้างความแตกต่างที่ชัดเจนโดยการยกเว้นการทำธุรกรรมส่วนตัวระหว่างบุคคลจากวงเงินการชำระด้วยเงินสด การยกเว้นนี้รับทราบถึงความสำคัญของเงินสดในการทำธุรกรรมในชีวิตประจำวันของประชาชน เพื่อให้มั่นใจว่ากิจกรรมทางการเงินส่วนบุคคลและรายย่อยจะไม่ได้รับผลกระทบ นอกจากนี้ Anti-Money Laundering and Countering the Financing of Terrorism Authority (AMLA) จะเป็นหน่วยงานกลางที่ประสานงานหน่วยงานระดับชาติเพื่อให้แน่ใจว่าการใช้กฎของสหภาพยุโรปถูกต้องและสม่ำเสมอ อย่างไรก็ตาม เพื่อหลีกเลี่ยงสถานการณ์การสื่อสารที่อาจขัดแย้งกับหน่วยงานภายใต้การดูแล บทบาทการประสานงานของหน่วยงานตามหลักการควรจำกัดอยู่ที่การมีปฏิสัมพันธ์กับหน่วยงานกำกับดูแลที่เกี่ยวข้อง และไม่ควรรวมถึงการมีปฏิสัมพันธ์โดยตรงกับหน่วยงานที่ได้รับมอบหมายที่ไม่ได้เลือก ยกเว้นในกรณีที่สมเหตุสมผล ข้อยกเว้นเหล่านี้เป็นส่วนหนึ่งของความพยายามของสหภาพยุโรปในการสร้างสมดุลระหว่างความจำเป็นสำหรับมาตรการป้องกันการฟอกเงินที่เข้มงวดกับความเป็นจริงในทางปฏิบัติของธุรกรรมทางการเงินและสิทธิของบุคคล สิ่งสำคัญที่ควรทราบคือแม้ว่ากฎระเบียบเหล่านี้จะเข้มงวด แต่ก็ได้รับการออกแบบมาให้มีความเป็นธรรมและคำนึงถึงสถานการณ์ต่างๆ ด้วย